목돈 재테크방법 / 목돈 굴리는 방법

목돈 재테크방법 / 목돈 굴리는 방법

< 목돈 >

삶을 살다보면 다양한 이유로

목돈이 필요할 수 밖에 없습니다

물건 구입, 내집마련, 자녀교육 자금,

결혼자금, 노후자금 등 이유는 다양합니다

우리에게 꼭 필요한 자금을 준비하기 위해서는

무엇보다도 재테크가 중요한 편입니다

오늘은 목돈 재테크방법과 함께

목돈 굴리는 방법을 알아보겠습니다

< 목돈 재테크방법 >

- 수입/지출 -

재테크에서 가장 기본적이고도 핵심적인 것은

바로 수입과 지출에 대한 분석에 해당합니다

특히 이 부분이 얼마나 본인의 머리 속에

정확히 인지되고 있는지가 중요한 편입니다

때문에 적어도 3개월에 한번씩은

수입과 지출을 분석해야 합니다

부족했던 부분을 정비하고

다음 예산 계획에 보탤 필요가 있습니다

- 인생설계 -

우리에게 필요한 목적자금을 언제, 어디에

사용해야 할지 정하는 것도 중요합니다

그를 위해서는 우선적으로 인생설계를

계획할 필요가 있습니다

다시 말해서 20대 , 30대, 40대, 50대

이렇게 연령대별로 무엇을 할지 정합니다

대강 계획을 잡아야 그에 맞는 재테크 방법을

준비하는 것이 가능해지게 됩니다

그리고 연령대별로 어울리는

재테크 상품이 존재하게 됩니다

때문에 시기에 맞는 재테크방법으로

목적자금을 준비하면 됩니다

< 목돈 굴리는 방법 >

- 정기예금 -

모두들 잘 아시겠지만 정기예금은

목돈굴리기의 가장 기본 중의 기본에 속합니다

그렇지만 정기예금 다른 상품에 비해

이자가 적습니다

그렇지만 다른 상품에 비해서

상당한 안정성을 자랑하는 상품입니다

그와 함께 목돈이라고 해도 편하게

운용할 수 있는 몇 안되는 상품에 속합니다

- 비과세/세제혜택 -

요즘같이 이자율이 높지 않은 시대에는

재테크의 트렌드가 바로 절세입니다

때문에 비과세 헤택이나 세제혜택이 있는

투자상품에 관심이 쏠리고 있습니다

대표적인 상품으로는 재형저축, 비과세펀드,

장기저축보험상품 등이 꼽힙니다

새마을, 신협 등에서 취급하는 예금, 적금

역시 비과세혜택을 받을 수 있습니다

- 변액연금 -

변액연금은 장기목적자금을 마련하려면

필수적으로 투자가 필요합니다

비과세 혜택은 기본이고 중도인출과

추가납입 등이 가능한 상품입니다

때문에 유연성 있는 목돈굴리기에

유리한 상품으로 분류되고 있습니다

하지만 판매원들의 수수료가 높기 때문에

가입시 주의가 필요합니다

그와 함께 원금 보존과 수익률 등의

자세한 내용을 살펴볼 필요가 있습니다

- 펀드 -

펀드는 불특정 다수의 투자자로부터

모금한 실적 배당형의 투자기금에 해당합니다

자산보유자를 대신하여 자산운용사가

투자를 대산해주는 금융상품입니다

일반적으로 펀드에는 국내의 주식과 채권 등에

투자하는 국내펀드가 존재합니다

그리고 국내 또는 해외 주식, 채권 등에

투자하는 해외펀드가 존재합니다

투자비중을 기준으로 보면 주식형,

혼합형, 채권형 등으로 나뉘어지게 됩니다

투자대상에 따라 구분되어지는

경우도 존재하게 됩니다

실물자산(금, 은, 구리, 철, 원유 등),

부동산, 특별자산(선박, 도로) 등도 있습니다

- 분산 -

초보라면 반드시 분산투자를

하는 것이 중요할 수 밖에 없습니다

단순히 많은 주식 종목 구입, 여러 펀드에

가입을 나누는 것이 분산투자는 아닙니다

국외와 국내, 주식과 채권, 가치주와

성장주를 섞는 것이 분산투자에 속합니다

가장 좋은 건 상관계수가 음(-)인

것들에 투자하는 것입니다

쉬운 말로 전혀 연관성이 없는

상품으로 분산할 필요가 있습니다

분산투자는 수익성보다는 안정성에

초점을 맞춘 목돈 굴리는 방법에 속합니다

- 배당주 -

은행이자보다 높은 배당주에

투자하는 방법도 좋습니다

초보투자자들도 펀드 외에 아주 쉽게

할 수 있는 것이 ETF에 해당합니다

증권계좌만 있다면 펀드를 주식처럼 손쉽게

사고 파는 것이 가능한 것이 장점입니다

주식처럼 너무 많은 종목분석이

필요치 않은 것이 장점에 속합니다

자산운용사에서 제공하는 정보들만 잘

확인해도 괜찮은 상품을 선택 가능합니다

중요하게 살펴볼 것은 기초지수,

운용방법, 총보수 정도에 해당합니다

그 중에서도 기초지수는 어떻게

설정하는지 상세히 살펴봐야 합니다

산출기관, 지수개요, 구성종목, 산출방식 등의

정보를 기초지수로 확인 가능합니다

자산운용사의 홈페이지에서 상세하게 확인

할 수 있으니 투자 전 확인은 필수입니다

ETF는 펀드처럼 운용되지만, 펀드 대비

수수료가 저렴하다는 장점도 존재합니다

하지만 너무 잦은 매매를 한다면

당연히 수수료가 과다청구될 수 밖에 없습니다

- 인덱스펀드 -

장기적으로 투자할 땐 인덱스펀드를 이길 수

있는 펀드가 많지 않습니다

이를 뒷받침할 근거는 바로 수수료가

저렴하기 때문입니다

장기적인 투자를 할 땐 1~2% 수수료를

무시할 수가 없는게 사실이기도 합니다

우리는 최고의 펀드를 골라내려고 하고

물론 할 수 있다고 오만하기 쉽습니다

그렇기 때문에 조금이라도 높은 수익률이

나오는 펀드를 찾는 경우가 있습니다

그리고 조금이라도 수익이 나거나 손실이

나면 해지하는 악순환에 빠집니다

그렇지만 이 경우 오히려 기회손실이 아닌

비용이 증가하는 원인이 될 수 있습니다

평정심을 가질 수 있다면 세계 각국의

인덱스펀드 분산투자가 좋습니다

한국, 미국, 중국 등 세계 각국의

모든 주식을 보유할 수도 있습니다

그렇지만 일희일비하다가 펀드를

유지시키지 못 하는 경우가 많기도 합니다

지금까지 목돈 재테크방법과 함께

목돈 굴리는 방법을 알아보았습니다

목돈을 모으는 것은 물론이고 굴릴 때에도

여유있는 마음가짐으로 접근해야 합니다 :)